Corredores de Forex regulados por BaFin
en Spain
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Una breve historia de la autoridad reguladora de BaFin
BaFin se estableció en mayo de 2002, bajo la promulgación de la Ley FSI (Ley de Integración y Servicios Financieros). Antes de que se promulgara esta ley, la regulación financiera en el país estaba a cargo de tres organizaciones diferentes. Estas tres instituciones incluían la Oficina Federal de Supervisión Bancaria, la Oficina Federal de Supervisión del Comercio de Valores y la Oficina Federal de Supervisión de Seguros. La ley tenía como objetivo consolidar estas tres organizaciones en una sola autoridad reguladora. Desde su creación en 2002, la autoridad reguladora se ha ganado la reputación de ser una de las autoridades reguladoras financieras más estrictas del mundo.
Una de las razones principales para establecer un organismo regulador único fue crear un organismo que monitorearía todos los sectores del mercado financiero. Inicialmente, BaFin no recibió amplia autoridad en algunos sectores, como el mercado Forex y el comercio de CFD, ya que no eran populares en ese momento. El reciente crecimiento del comercio de Forex y CFD en Alemania llevó a BaFin a crear regulaciones que no sólo protegerían a los inversores locales sino también a los proveedores de servicios. Es un organismo autónomo, ya que no depende de la financiación del gobierno alemán, sino que recauda fondos de las instituciones que dependen de él, como los corredores de Forex alemanes. Hasta la fecha, se sabe que BaFin responde rápidamente a casos de fraude y actualiza periódicamente su reglamento para garantizar que pueda prevenir delitos financieros de manera eficaz.
Composición, funciones y responsabilidad de BaFin
BaFin regula un gran número de instituciones financieras: alrededor de 1.850 son organizaciones bancarias, más de 590 empresas de seguros, planes de pensiones y otros 690 proveedores de servicios financieros. Existen diferentes categorías de bancos bajo BaFin, como bancos especializados, bancos regionales e incluso cajas de ahorros. Un ejemplo destacado es el Deutsche Bank, que es un importante banco alemán regulado por BaFin. Debido a la gran cantidad de organizaciones que monitorea, incluidos tanto inversores minoristas como proveedores, se hace necesario que la autoridad instituya suficientes leyes para proteger a los actores del mercado. Las funciones y responsabilidades de BaFin se pueden clasificar fácilmente en tres, a saber:
- Protección del inversor
- Mantener la solvencia
- Supervisión de los actores del mercado
Protección del inversor
Proteger a los inversores de Forex es una función importante de cualquier autoridad reguladora financiera de un país. Dado que el comercio de divisas es una cuestión esencial y delicada, estas autoridades deben implementar algunas medidas que garanticen que el inversor promedio no pierda efectivo. La autoridad trabaja las 24 horas del día para garantizar que los corredores de Forex en Alemania no realicen transacciones financieras fraudulentas o no autorizadas. Por ejemplo, BaFin ha creado una línea de ayuda o atención al cliente que permite a los ciudadanos alemanes informarse sobre los servicios financieros que se ofrecen en el país, como la oferta de pensiones y seguros. Como comerciante de divisas en Alemania, puede transmitir fácilmente cualquier queja sobre empresas financieras e instituciones bancarias.
Si tienen el poder de actuar sobre su queja, entonces pueden usar sus poderes para exigir soluciones a los bancos en su nombre. En otros casos, pueden simplemente afirmar que no existe base legal para su queja legal y que tendrá que tratar directamente con el corredor de Forex. Además, la autoridad también promueve cuestiones como la provisión de pensiones y otros instrumentos financieros para garantizar que los clientes tengan un futuro más responsable.
Protección de solvencia
BaFin también tiene la función de garantizar que los bancos, las empresas de corretaje de Forex y otras instituciones de servicios financieros sigan siendo solventes. Es fundamental que cualquier autoridad reguladora financiera garantice que las empresas que supervisan puedan cumplir con sus obligaciones financieras tal como prometieron a sus clientes. Esto se hace asegurando que los corredores de Forex tengan un capital operativo mínimo y que sus reservas financieras puedan hacer frente a las transacciones monetarias realizadas por los clientes. La protección de la solvencia es fundamental en la industria cambiaria, ya que ha habido corredores fraudulentos que no pueden pagar a sus clientes o que no pueden operar de manera efectiva debido a la falta de capital.
Otra razón para garantizar la protección de la solvencia es garantizar que la solvencia de cada corredor de Forex esté intacta. Al garantizar que cada empresa de corretaje de Forex en Alemania sea solvente, la autoridad puede saber que las inversiones financieras de todos los clientes están seguras. Monitorear la solvencia de cada corredor puede evitar que los inversores locales pierdan su riqueza.
Supervisión del mercado
La capacidad de realizar transacciones financieras de manera justa y transparente es la piedra angular de la negociación de valores en cualquier mercado financiero del mundo. El BaFin garantiza que esto se logre evitando el comercio ilegal, la manipulación financiera de valores e incluso el uso de información privilegiada. El organismo regulador tiene la autoridad para imponer sanciones cuando considere que existen sospechas. En el marco de sus funciones de supervisión del mercado, la autoridad reguladora tiene la responsabilidad de garantizar que todas las empresas y bancos bajo ella cumplan con las leyes financieras del país. Por ejemplo, los accionistas deben informar si tienen más del 30% de participación en una empresa regulada y están obligados a vender estas acciones a otros accionistas como medida de protección. Una responsabilidad adicional de BaFin es supervisar las empresas que cotizan en bolsa, función que lleva a cabo con la ayuda del Panel de Cumplimiento de Información Financiera.
Requisitos para ser un broker BaFin Forex
El trabajo principal de cualquier agencia reguladora financiera es garantizar que los intereses de los inversores estén protegidos y BaFin tiene muchas medidas para garantizar que los derechos y el capital invertido de los clientes estén salvaguardados. La autoridad tiene un marco detallado que monitorea y evalúa todas las empresas financieras para garantizar que el mercado monetario funcione de manera eficiente sin ningún riesgo de actividades fraudulentas, manipulación y cualquier otra actividad que pueda socavar la integridad de los mercados financieros alemanes.
En comparación con otras autoridades reguladoras financieras de todo el mundo, se considera que BaFin es más proactivo principalmente porque está controlado en gran medida por las autoridades federales del país europeo. Para garantizar que los mercados financieros de un país sean estables y eficientes, es importante establecer un equilibrio entre los derechos, intereses y objetivos tanto de las empresas financieras del país como de los inversores. Esto sólo puede lograrse si el organismo regulador establece directrices transparentes que apunten a ser beneficiosas tanto para los proveedores de servicios financieros como para los inversores. Si bien se toman numerosas medidas para proteger los intereses tanto de los proveedores como de los corredores de Forex en Alemania, estas son algunas de las regulaciones que los corredores de Forex de BaFin deben seguir si desean ofrecer servicios de cambio de divisas en la UE.
- Un capital operativo mínimo: es necesario que cada corredor de BaFin Forex tenga un capital operativo mínimo de aproximadamente 750 000 € antes de comenzar sus operaciones. Sin embargo, el capital operativo mínimo no está escrito en piedra y dependerá en gran medida del tamaño de la empresa y de la magnitud de sus transacciones u operaciones financieras. Los corredores de Forex bajo BaFin deben mantener esta cantidad para mitigar cualquier riesgo probable, tanto interno como externo, y al mismo tiempo ayudar a cubrir los costos operativos que los clientes no pueden cubrir.
- Fondos de inversores: los corredores de Forex regulados por BaFin deben mantener los fondos de los inversores en cuentas agregadas. Las regulaciones también requieren que cada corredor de Forex bajo BaFin tenga cuentas en Commerzbank y Deutsche Bank. Se recomiendan estos dos bancos ya que son los principales proveedores de liquidez del país, además de ser también los bancos más grandes de Alemania.
- Capacidad crediticia: también es de vital importancia para cualquier empresa de corretaje de Forex que busque establecer una tienda en Alemania demostrar su solvencia ante la autoridad. Para que BaFin apruebe esto, la firma de corretaje debería poder exponer algunas de sus estrategias de gestión en caso de que surjan riesgos de mercado inesperados. Además, se espera que cuenten con algunos procedimientos de liquidación que garanticen la seguridad de los fondos de inversión que manejan.
- Gestión: una gestión adecuada es clave para cualquier negocio de corretaje de Forex y BaFin lo reconoce. Los corredores de Forex gobernados por BaFin deben contar con expertos competentes que dirijan la empresa para garantizar que la empresa pueda realizar bien sus actividades diarias. Los expertos deben ocupar puestos directivos clave, que pueden incluir directores, gerentes ejecutivos o incluso directores ejecutivos. Además, deben tener un registro claro tanto en el Registro Central Federal como en el Registro Comercial Central.
- Informes financieros: como la mayoría, si no todos, los organismos reguladores, las firmas de corretaje de Forex bajo BaFin deben presentar sus estados financieros e informes de auditoría. Esto se hace con el fin de vigilar cualquier actividad ilegal que pueda surgir en el curso de la prestación del servicio. Si se están llevando a cabo actividades financieras ilegales o fraudulentas, BaFin tiene el mandato constitucional de llevar a cabo investigaciones e imponer sanciones o incluso sanciones dependiendo del delito. Para lograrlo, la autoridad reguladora lleva a cabo auditorías y controles a todos sus miembros con el fin de garantizar que todas las malas prácticas sean castigadas por la ley.
- Controles de precios: los corredores de Forex bajo BaFin deben desistir de cualquier táctica de manipulación del mercado. Estas tácticas pueden incluir la manipulación de plataformas de negociación financiera, el acaparamiento de fondos de inversores o incluso la fijación de precios. Si una empresa es declarada culpable, el regulador tiene la autoridad para imponer varias sanciones que pueden ir desde sanciones severas, iniciar procedimientos penales o civiles y revocar las licencias de los corredores.
Estafas y denuncia de infracciones a BaFin
Aunque BaFin es conocido por ser uno de los reguladores financieros más estrictos del mundo, también ha enfrentado varias acusaciones en el pasado, especialmente cuando se estaba formando. También ha estado implicada en varios escándalos de corrupción y malversación de fondos, como una acusación de corrupción en 2006. En los escándalos, varios miembros de la junta directiva de BaFin malversaron fondos de la autoridad, y los autores de este delito fueron posteriormente acusados. Además, se acusó a la organización de no haber tomado medidas preventivas tras la crisis financiera de 2008, que provocó el colapso de muchos bancos. Si bien la autoridad reguladora se formó para limitar cualquier mala práctica financiera, no lo logró. Durante este período se filtró un documento interno de la organización con pruebas abrumadoras de que el organismo sabía que la mayoría de las instituciones financieras tenían problemas y que algunas tenían préstamos incobrables por valor de unos 800 mil millones de euros.
Brókers de Forex bajo BaFin
FXTM
Conocido popularmente como ForexTime, FXTM se ha esforzado por ser una potencia mundial en la oferta de servicios minoristas de corretaje de Forex y CFD, aunque en un corto período. Las características de la empresa y su compromiso con un excelente servicio al cliente pueden considerarse una de las razones de esto. Por ejemplo, ofrece una excelente plataforma comercial para todos sus clientes. Otras características atractivas de la empresa incluyen una regulación adecuada por parte de la CySEC, MiFID e incluso BaFin, un fondo de compensación para inversores, una gran cantidad de divisas y otros instrumentos comerciales. Este es uno de los brokers de Forex más seguros y altamente regulados del mundo.
HotForex
HotForex es un gran broker de Forex y materias primas que ha obtenido varios premios en los últimos años. Es una excelente empresa de corretaje si recién está comenzando en el mercado Forex, ya que puede operar fácilmente en volúmenes más pequeños. Esto se logra mediante los diferentes tipos de cuentas para satisfacer las diferentes necesidades de todos los individuos. Además, el corredor de Forex ofrece diferentes opciones en cuanto a plataformas comerciales. Puede utilizar la plataforma MT4, que está disponible como aplicación de escritorio, aplicación móvil e incluso aplicación web. También obtendrá acceso a una amplia variedad de herramientas informativas.