7 min bacaan
Bil yang tidak dijangka boleh muncul pada saat yang paling tidak sesuai. Tayar pancit, bayaran bersama, atau syif kerja yang terlepas boleh mengucar-ngacirkan minggu anda. Apabila wang tunai terhad, matlamatnya mudah: tanggung keperluan itu dengan segera tanpa mencetuskan rentetan kos baharu.
Panduan ini membimbing anda melalui langkah-langkah bijak untuk mendapatkan wang jangka pendek. Anda akan mengetahui cara membandingkan pilihan, menyemak kos sebenar dan melindungi kredit anda. Langkah-langkah ini praktikal, mudah dan bertujuan membantu anda beralih daripada panik kepada perancangan.
Apa yang Dikira sebagai Dana Kecemasan
Dana kecemasan ialah wang yang boleh anda peroleh dengan cepat untuk menampung perbelanjaan yang mesti dibayar. Fikirkan sewa yang perlu dibayar esok, preskripsi yang anda perlukan hari ini atau pembaikan kereta yang membolehkan anda terus bekerja. Perkara utama ialah kepantasan dan kepastian, bukannya pertumbuhan jangka panjang.
Sumber anda mungkin termasuk wang tunai yang tersedia, pendahuluan kecil atau pinjaman jangka pendek dengan yuran yang jelas. Pilihan terbaik bergantung pada bila anda memerlukan wang itu dan cara anda akan membayarnya semula pada hari gaji seterusnya.
Ramai orang tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi untuk disimpan bagi menghadapi kejutan kecil sekalipun. Satu tinjauan nasional melaporkan bahawa kurang daripada separuh orang dewasa akan menggunakan simpanan untuk kecemasan bernilai $1,000, yang menjelaskan sebab pilihan segera mendapat permintaan, menurut Bankrate.
Apabila Anda Memerlukan Wang Tunai
Mulakan dengan menyenaraikan jumlah tepat yang anda perlukan dan tarikh akhir pembayarannya. Ini membantu anda mengelakkan pinjaman melebihi keperluan. Jika anda boleh membahagikan bil kepada dua bayaran, lakukannya untuk mengurangkan kos pendahuluan.
Cari pilihan pantas berkos rendah melalui bank atau penyedia yang dipercayai, seperti pendahuluan kecil daripada akaun, pinjaman jangka pendek daripada kesatuan kredit atau kad yang boleh anda lunaskan dengan cepat. Anda mungkin mempertimbangkan Varo Money cash advance, kerana yuran yang dihadkan mungkin lebih baik daripada produk berasaskan faedah. Tumpukan perhatian pada jumlah kos, tempoh untuk menerima dana dan cara anda akan membayarnya semula.
Hubungi pihak yang mengeluarkan bil. Banyak syarikat utiliti, klinik dan tuan rumah menawarkan tempoh kelonggaran atau pelan pembayaran jika anda memintanya. Pelanjutan singkat boleh mengelakkan anda daripada memilih pilihan yang lebih mahal.
Pilihan Lazim untuk Mendapatkan Wang Tunai dengan Cepat
Pendahuluan jangka pendek daripada bank boleh memberikan kepastian. Anda meminjam jumlah kecil dan membayar yuran tetap pada tarikh deposit seterusnya. Jika yurannya rendah dan masanya sesuai, ini boleh menjadi jambatan mudah untuk membantu anda dari hari ini hingga hari gaji.
Pinjaman kecemasan daripada kesatuan kreditselalunya menawarkan kadar yang lebih rendah dan terma yang mudah. Jika anda ahli, tanyakan tentang pembiayaan pada hari yang sama. Kelewatan walaupun selama 1 hari mungkin berbaloi jika dapat mengurangkan jumlah kos anda.
Berikut ialah pilihan lazim yang digunakan orang apabila memerlukan wang dengan segera:
- Pendahuluan tunai daripada bank atau fintech dengan yuran tetap.
- Pinjaman bernilai kecil daripada kesatuan kredit.
- Kad kredit yang boleh anda lunaskan dalam tempoh kelonggaran.
- Pendahuluan gaji daripada majikan dengan yuran yang jelas.
- Bantuan komuniti untuk sewa, utiliti atau bil perubatan.
Menimbang Yuran, Faedah dan APR
Sentiasa bandingkan perkara yang setara. Yuran tetap mungkin kedengaran kecil tetapi masih mahal bagi pinjaman yang sangat singkat. Jika anda meminjam $100 dan membayar yuran $5 untuk 7 hari, kosnya lebih tinggi berbanding yuran yang lebih rendah bagi pinjaman yang lebih besar atau lebih lama. Buat pengiraan berdasarkan jumlah dan tempoh tepat anda.
APR ialah ukuran panduan yang berguna, tetapi bagi pinjaman yang sangat kecil dan sangat singkat, angkanya boleh kelihatan melampau walaupun yuran dalam nilai dolar adalah sederhana. Tumpukan pada jumlah dolar yang perlu anda bayar dan sama ada pinjaman itu membolehkan anda membayar bil bulan depan mengikut jadual.
Berwaspada terhadap kos efektif yang sangat tinggi bagi pendahuluan yang ditawarkan melalui kerjasama majikan dan alat akses gaji. Sebuah agensi pengguna persekutuan menyatakan bahawa produk lazim dalam bidang ini boleh menghasilkan APR sekitar 109.5% apabila yuran disetahunkan, sekali gus menunjukkan sebab pendedahan yuran yang jelas penting, menurut Consumer Financial Protection Bureau.
Menggunakan Kad Kredit Tanpa Menjerumuskan Diri kepada Masalah Lebih Besar
Kad kredit boleh menjadi pilihan sementara berkos rendah jika anda membayar baki penuh sebelum tarikh akhir. Dalam keadaan itu, faedah mungkin tidak dikenakan dan anda boleh membahagikan pembayaran selama beberapa minggu. Kuncinya ialah disiplin dan rancangan yang jelas untuk melunaskannya.
Jika anda tidak mampu melunaskannya, pertimbangkan kad berkadar faedah lebih rendah atau pinjaman ansuran bernilai kecil. Bayaran tetap selama beberapa bulan mungkin lebih mudah diurus berbanding baki pusingan yang terus meningkat.
Elakkan pendahuluan tunai daripada kad kredit jika boleh. Faedah selalunya mula dikenakan serta-merta dan yuran pendahuluan tunai yang berasingan mungkin turut dikenakan. Jika anda terpaksa menggunakannya, pastikan jumlahnya kecil dan bayar balik dahulu.
Pendapatan Sampingan, Bantuan Komuniti dan Pilihan daripada Majikan
Cari cara yang pantas dan selamat untuk mendapatkan wang tunai. Beberapa kerja sambilan yang dipilih dengan teliti, seperti penghantaran tempatan atau acara hujung minggu, boleh menampung bil kecil dengan cepat. Menjual barang yang tidak digunakan boleh menampung kekurangan tanpa sebarang yuran.
Sesetengah majikan menawarkan dana kesusahan kewangan atau akses awal kepada gaji dengan kos yang jelas dan dihadkan. Tanya HR tentang program yang mungkin terlepas pandang semasa proses orientasi pekerja. Geran sekali sahaja untuk pengangkutan atau peralatan juga boleh membantu anda terus menjana pendapatan.
Pertimbangkan idea bantuan berikut:
- Rundingkan pelan pembayaran dengan penyedia perkhidmatan anda.
- Tanya majikan anda tentang manfaat kecemasan.
- Semak badan amal tempatan atau 2-1-1 untuk mendapatkan bantuan utiliti atau sewa.
- Jual satu barang untuk membayar bil tanpa meminjam.
Melindungi Kredit Anda dan Mengelakkan Penipuan
Pinjam hanya jumlah yang anda perlukan dan jadualkan pembayaran balik dengan segera. Tetapkan peringatan untuk tarikh akhir dan sahkan masa deposit anda. Jika anda meminjam lagi tidak lama kemudian, berhenti seketika dan nilai semula belanjawan anda supaya yuran tidak bertimbun.
Semak reputasi pemberi pinjaman. Baca jadual yuran sebelum anda mengetik Terima. Elakkan tawaran yang meminta bayaran pendahuluan, kad hadiah atau kata laluan penuh perbankan dalam talian anda. Penyedia yang sah akan mengesahkan pendapatan tanpa membuat permintaan berisiko.
Jika pemungut hutang menghubungi anda tentang bil lama, minta pengesahan bertulis. Anda mempunyai hak. Pemeriksaan fakta selama beberapa minit boleh menghalang anda daripada membayar penipu atau hutang yang bukan milik anda.
Merancang Tempoh Pembayaran Balik
Rancang dua gaji seterusnya dan bil tetap anda. Jika anda meminjam hari ini, tentukan gaji yang mana akan digunakan untuk membayarnya dan perbelanjaan apa yang akan anda potong pada minggu itu. Rancangan bertulis mengubah pilihan yang menekan menjadi pertukaran jangka pendek yang boleh anda kawal.
Jika tempohnya terlalu singkat, bahagikan jumlah itu kepada dua minggu atau minta sedikit pelanjutan daripada pihak yang mengeluarkan bil. Tekanan yang berkurangan boleh mengelakkan anda daripada menggunakan kad sekali lagi dan menambah yuran.
Selepas anda membayar balik, tarik nafas dan semak perkara yang berjaya. Catat langkah-langkah itu supaya urusan seterusnya lebih lancar. Catatan ringkas membantu anda bertindak lebih cepat dan meminjam lebih sedikit.
Membina Simpanan Penampan agar Lebih Mudah Menghadapinya Lain Kali
Sasarkan untuk membina semula simpanan penampan kecil sebaik sahaja anda mampu. Mulakan dengan $50 atau $100, kemudian tambah sedikit setiap kali menerima gaji. Menyimpan wang itu dalam ruang simpanan yang berasingan mengurangkan keinginan untuk membelanjakannya.
Automatikkan pemindahan wang. Walaupun $10 seminggu boleh berkembang menjadi bantuan yang bermakna dalam beberapa bulan. Apabila hidup memberikan kejutan, anda akan mempunyai pilihan yang tidak bergantung pada pinjaman.
Untuk memahami sasaran simpanan, satu analisis menganggarkan bahawa dana kecemasan selama enam bulan berjumlah kira-kira $33,110 bagi isi rumah purata, yang menunjukkan sebab memulakan dengan jumlah kecil ialah langkah yang bijak, menurut Investopedia.
Perbelanjaan sekali sahaja tidak semestinya menjadi hutang jangka panjang. Dengan rancangan yang jelas, anda boleh menampung perkara yang mendesak, melindungi kredit anda dan kembali kepada rutin.
Apabila keadaan anda semakin stabil, pastikan belanjawan anda ringkas dan realistik. Pemindahan wang mingguan yang kecil, senarai pendek bil yang mesti dibayar dan pilihan sandaran yang anda percayai boleh menghilangkan rasa panik apabila berdepan kejutan seterusnya.