راهنمای کامل برای دسترسی به سرمایه اضطراری برای نیازهای روزانه شما

صورتحساب‌های غیرمنتظره می‌توانند در بدترین زمان‌ها به سراغ شما بیایند. یک لاستیک پنچر، یک پرداخت مشترک، یا یک شیفت از دست رفته می‌تواند هفته شما را به هم بریزد. وقتی پول کم است، هدف ساده است: سریعاً نیاز را پوشش دهید بدون اینکه زنجیره‌ای از هزینه‌های جدید را به راه بیندازید.

این راهنما شما را از طریق روش‌های هوشمند و مرحله به مرحله برای پیدا کردن پول کوتاه‌مدت راهنمایی می‌کند. شما خواهید دید که چگونه گزینه‌ها را مقایسه کنید، هزینه‌های واقعی را بررسی کنید و اعتبار خود را محافظت کنید. مراحل عملی، ساده و به گونه‌ای طراحی شده‌اند که به شما کمک کنند از اضطراب به برنامه‌ریزی حرکت کنید.

چه چیزی به عنوان سرمایه اضطراری شمرده می‌شود

سرمایه اضطراری پولی است که می‌توانید به سرعت برای پوشش یک هزینه ضروری به آن دسترسی پیدا کنید. به اجاره‌ای که فردا موعد آن است، دارویی که امروز به آن نیاز دارید، یا تعمیر ماشین که شما را مشغول نگه می‌دارد فکر کنید. کلید سرعت و اطمینان است و نه رشد طولانی مدت.

منابع شما ممکن است شامل پول نقد در دست، یک پیش‌پرداخت کوچک، یا یک وام کوتاه‌مدت با هزینه‌های مشخص باشد. بهترین انتخاب بستگی به این دارد که تا چه زمانی به پول نیاز دارید و چگونه آن را در روز پرداخت بعدی بازپرداخت خواهید کرد.

بسیاری از مردم پول نقد کافی برای حتی سورپرایزهای کوچک کنار نگذاشته‌اند. یک نظرسنجی ملی گزارش داده که کمتر از نیمی از بزرگسالان حاضر بودند برای یک وضعیت اضطراری ۱۰۰۰ دلاری از پس‌انداز خود استفاده کنند، که توضیح می‌دهد چرا گزینه‌های سریع مورد تقاضا هستند، طبق بانک‌ریت.

زمانی که به پول نقد نیاز دارید 

با لیست کردن مقدار دقیق نیاز و تاریخ سررسید شروع کنید. این به شما کمک می‌کند تا از قرض گرفتن بیشتر از حد لازم خودداری کنید. اگر می‌توانید یک صورت‌حساب را به دو پرداخت تقسیم کنید، این کار را بکنید تا هزینه‌های اولیه را کاهش دهید.

به دنبال گزینه‌های کم‌هزینه و سریع از طریق بانک یا ارائه‌دهندگان معتبر باشید، مانند پیش‌پرداخت حساب کوچک، وام کوتاه‌مدت اتحادیه اعتباری یا کارتی که می‌توانید به سرعت قسط آن را پرداخت کنید. ممکن است به یک پیش‌پرداخت نقدی Varo Money فکر کنید، زیرا ممکن است هزینه معینی از محصولات مبتنی بر سود کمتر باشد. تمرکز خود را روی هزینه کل، زمان دریافت پول و نحوه بازپرداخت خود نگه دارید.

با صادرکننده صورت‌حساب تماس بگیرید. بسیاری از خدمات عمومی، کلینیک‌ها و اجاره‌دهندگان اگر درخواست کنید، دوره‌های تمدید یا طرح‌های پرداخت را ارائه می‌دهند. یک تمدید کوتاه می‌تواند شما را از گرفتن گزینه‌ای با هزینه بیشتر نجات دهد.

گزینه‌های رایج برای پول نقد سریع

پیش‌پرداخت‌های بانکی کوتاه‌مدت می‌توانند قابل پیش‌بینی باشند. شما مقدار کمی قرض می‌گیرید و در تاریخ بعدی واریز، هزینه ثابتی پرداخت می‌کنید. اگر هزینه کم باشد و زمان مناسب باشد، این می‌تواند یک پل تمیز از امروز تا روز پرداخت باشد.

وام‌های اضطراری اتحادیه‌های اعتباری معمولاً با نرخ‌های پایین‌تر و شرایط ساده‌تری ارائه می‌شوند. اگر عضو هستید، درباره تأمین مالی همان روز بپرسید. حتی یک تأخیر یک روزه می‌تواند منطقی باشد اگر هزینه کل شما را کاهش دهد.

در اینجا مسیرهای رایجی که مردم در مواقع اضطراری استفاده می‌کنند آورده شده است:

• پیش‌پرداخت‌های نقدی بانک یا فین‌تک با هزینه‌های ثابت.

• وام‌های کوچک اتحادیه اعتباری.

• کارت‌های اعتباری که می‌توانید در دوره تمدید آن‌ها را تسویه کنید.

• پیش‌پرداخت‌های حقوق کارفرما با هزینه‌های شفاف.

• کمک‌های محلی برای اجاره، خدمات عمومی یا صورت‌حساب‌های پزشکی.

وزن‌کشی هزینه‌ها، بهره و APR

همیشه سیب را با سیب مقایسه کنید. یک هزینه ثابت ممکن است کم به نظر برسد اما برای یک وام بسیار کوتاه گران باشد. اگر شما ۱۰۰ دلار قرض بگیرید و برای ۷ روز ۵ دلار هزینه پرداخت کنید، این بیشتر از یک هزینه پایین در یک وام بزرگتر یا بلندمدت است. ریاضیات را بر اساس مقدار دقیق و زمان‌بندی خود انجام دهید.

APR یک معیاری مفید است، اما برای وام‌های کوچک و بسیار کوتاه، حتی زمانی که هزینه دلاری معقول باشد، ممکن است شدید به نظر برسد. بر روی کل دلاری که پرداخت خواهید کرد و اینکه آیا این شما را در مسیر پرداخت صورت‌حساب‌های ماه آینده حفظ می‌کند، تمرکز کنید.

نسبت به هزینه‌های بسیار کارآمد در پیش‌پرداخت‌های کارفرما و ابزارهای دسترسی به دستمزد مراقب باشید. یک آژانس مصرف‌کننده فدرال خاطرنشان کرده است که محصولات معمول در این حوزه می‌توانند به APR حدود ۱۰۹.۵٪ برسند زمانی که هزینه‌ها سالیانه شوند، که توضیح می‌دهد چرا افشاسازی شفاف هزینه‌ها اهمیت دارد، طبق دفتر حمایت مالی مصرف‌کنندگان.

استفاده از کارت‌های اعتباری بدون اینکه عمیق‌تر بروید

اگر شما در موعد مقرر تمام موجودی را پرداخت کنید، یک کارت اعتباری می‌تواند یک پل کم‌هزینه باشد. در این صورت، ممکن است بهره‌ای اعمال نشود و شما می‌توانید پرداخت را در چند هفته تقسیم کنید. کلید، دیiscipline و یک برنامه واضح برای پرداخت آن است.

اگر نمی‌توانید آن را پرداخت کنید، به یک کارت با نرخ پایین‌تر یا یک وام اقساطی با مبلغ کم فکر کنید. پرداخت‌های ثابت در طول چند ماه می‌تواند از یک موجودی چرخشی که به طور مداوم در حال افزایش است، آسان‌تر مدیریت شود.

تا حد امکان از پیش‌پرداخت‌های نقدی کارت‌های اعتباری پرهیز کنید. آن‌ها معمولاً بلافاصله بهره را شروع می‌کنند و ممکن است هزینه جداگانه‌ای برای پیش‌پرداخت نقدی اضافه کنند. اگر باید از یکی استفاده کنید، مبلغ را کم نگه دارید و ابتدا آن را بازپرداخت کنید.

درآمد جانبی، کمک‌های اجتماعی و مسیرهای کارفرما

به دنبال راه‌های سریع و ایمن برای بالا بردن پول نقد باشید. چند کار هدفمند، مانند تحویل محلی یا یک رویداد آخر هفته، می‌تواند یک صورت‌حساب کوچک را به سرعت پوشش دهد. فروش یک مورد غیرقابل استفاده می‌تواند کمبود مالی را بدون هیچ هزینه‌ای جبران کند.

برخی از کارفرمایان وجوه سختی یا دسترسی زودهنگام به دستمزدها را با هزینه‌های شفاف و محدود ارائه می‌دهند. از منابع انسانی درباره برنامه‌هایی که ممکن است در زمان استخدام متوجه آن‌ها نشده‌اید بپرسید. حتی یک کمک یکباره برای حمل و نقل یا ابزارها می‌تواند به شما کمک کند به درآمد خود ادامه دهید.

به این ایده‌های حمایتی فکر کنید:

• با ارائه‌دهنده خود برای طرح پرداخت مذاکره کنید.

• از کارفرمای خود درباره مزایای اضطراری بپرسید.

• بررسی کنید که آیا خیریه‌های محلی یا شماره ۲-۱-۱ برای کمک به خدمات عمومی یا اجاره موجود است.

• یک مورد واحد را برای پوشش هزینه بدون قرض گرفتن بفروشید.

حفاظت از اعتبار شما و جلوگیری از کلاهبرداری‌ها

فقط آنچه را که نیاز دارید قرض کنید و بلافاصله زمان بازپرداخت را تعیین کنید. برای تاریخ سررسید یک یادآوری تنظیم کنید و زمان واریز خود را تأیید کنید. اگر به زودی دوباره قرض کنید، مکث کنید و بودجه خود را مجدداً ارزیابی کنید تا از انباشته شدن هزینه‌ها جلوگیری کنید.

شهرت وام‌دهنده را بررسی کنید. قبل از کلیک بر روی قبول، جدول هزینه را بخوانید. از پیشنهاداتی که از شما می‌خواهند پیش‌پرداخت، کارت هدیه، یا رمز عبور کامل بانکداری آنلاین خود را ارائه دهید، اجتناب کنید. ارائه‌دهندگان معتبر بدون درخواست‌های پرخطر، درآمد شما را تأیید خواهند کرد.

اگر یک جمع‌آوری‌کننده درباره یک صورت‌حساب قدیمی تماس گرفت، از او درخواست کنید که اعتبار را به صورت کتبی تأیید کند. شما حقوقی دارید. چند دقیقه بررسی حقایق می‌تواند شما را از پرداخت به یک کلاهبردار یا بدهی که متعلق به شما نیست، نجات دهد.

برنامه‌ریزی بازپرداخت شما

دو فیش حقوقی و صورت‌حساب‌های ثابت آینده خود را ترسیم کنید. اگر امروز قرض می‌گیرید، مشخص کنید که کدام چک آن را پوشش خواهد داد و چه چیزی را برای آن هفته کاهش خواهید داد. یک برنامه کتبی یک انتخاب استرس‌زا را به یک تعادل کوتاه‌مدت که شما کنترل می‌کنید، تبدیل می‌کند.

اگر زمان تنگ است، مبلغ را به دو هفته تقسیم کنید یا از صادرکننده صورت‌حساب درخواست تمدید کوچکی کنید. فشار کمتر می‌تواند شما را از دوباره استفاده از کارت خود و افزایش هزینه‌ها جلوگیری کند.

بعد از اینکه پرداخت را انجام دادید، یک نفس عمیق بکشید و بررسی کنید که چه چیزی مؤثر بود. مراحل را ثبت کنید تا دفعه بعدی را آسان‌تر کنید. یادداشت‌های ساده به شما کمک می‌کند سریع‌تر واکنش نشان دهید و کمتر قرض کنید.

ساخت یک حایل تا اینکار در دفعه بعد آسان‌تر شود

سعی کنید هر چه زودتر یک حایل کوچک دوباره بسازید. با ۵۰ دلار یا ۱۰۰ دلار شروع کنید و سپس هر بار که حقوق می‌گیرید مقداری اضافه کنید. نگه‌داشتن پول در یک جیب پس‌انداز جداگانه میل به خرج کردن آن را کاهش می‌دهد.

انتقال را خودکار کنید. حتی ۱۰ دلار در هفته در عرض چند ماه به کمک واقعی تبدیل می‌شود. وقتی زندگی یک مانع غیرمنتظره ایجاد می‌کند، شما گزینه‌هایی خواهید داشت که به وام گرفتن وابسته نیستند.

برای درک اهداف، یک تحلیل تخمین زده است که یک صندوق اضطراری شش‌ماهه حدود ۳۳,۱۱۰ دلار برای یک خانوار متوسط لازم است، که نشان می‌دهد چرا شروع کوچک یک مسیر هوشمند است، به گفته اینوستودا.

یک هزینه یک‌بار مصرف نیازی به تبدیل شدن به بدهی بلندمدت ندارد. با یک برنامه واضح، می‌توانید آنچه را که ضروری است پوشش دهید، اعتبار خود را حفظ کنید و به روال خود بازگردید.

همزمان با تثبیت، بودجه خود را ساده و واقع‌بینانه نگه‌دارید. یک انتقال کوچک هفتگی، یک لیست کوتاه از قبوض ضروری و یک گزینه پشتیبان که به آن اعتماد دارید می‌تواند ترس ناشی از سورپرایزهای بعدی را کاهش دهد.