Corredores de divisas regulados de Bafin

Una breve historia de la autoridad reguladora de Bafin

Bafin se estableció en mayo de 2002, bajo la promulgación de la Ley FSI (Ley de Servicios Financieros e Integración). Antes de que se promulgara esta Ley, tres organizaciones diferentes llevaron a cabo la regulación financiera en el país. Estas tres instituciones incluyeron la Oficina Federal de Supervisión Bancaria, la Oficina Federal de Supervisión para el Comercio de Valores y la Oficina Federal de Supervisión de Seguros. La Ley estaba destinada a consolidar a estas tres organizaciones en una autoridad reguladora. Desde su inicio en 2002, la autoridad reguladora se ha ganado una reputación de ser una de las autoridades reguladoras financieras más estrictas del mundo.

Una de las principales razones para establecer un solo cuerpo regulatorio fue crear un cuerpo que monitoree todos los sectores del mercado financiero. Inicialmente, Bafin no recibió una amplia autoridad en algunos sectores, como el mercado de Forex y el comercio de CFD, ya que no eran populares en ese momento. El reciente crecimiento de la negociación de Forex y CFD en Alemania llevó a Bafin a crear regulaciones que no solo protegieran a los inversores locales sino también a los proveedores de servicios. Es un organismo autónomo, ya que no depende de la financiación del gobierno alemán, sino que recolecta fondos de las instituciones que caen bajo él, como los corredores de divisas alemanes. Hasta la fecha, se sabe que Bafin responde rápidamente a instancias de fraude y actualiza regularmente su libro de reglas para garantizar que pueda prevenir los delitos financieros de manera efectiva.

Composición, roles y responsabilidad de Bafin

Bafin regula una gran cantidad de instituciones financieras, ya que aproximadamente 1850 son organizaciones bancarias, más de 590 empresas de seguros, planes de pensiones y otros 690 proveedores de servicios financieros. Existen diferentes categorías de bancos bajo Bafin, como bancos especializados, bancos regionales e incluso bancos de ahorro. Un ejemplo destacado es el Deutsche Bank, que es un importante banco alemán regulado por Bafin. Debido a la gran cantidad de organizaciones que monitorea, incluidos los inversores minoristas y los proveedores, se hace necesario que la autoridad instituya suficientes leyes para proteger a los actores del mercado. Los roles y responsabilidades de Bafin se pueden clasificar fácilmente en tres a saber;

1. Protección del inversor
2. Mantener la solvencia
3. Supervisando actores del mercado

Protección del inversor

Proteger a los inversores de Forex es un papel importante de cualquier autoridad reguladora financiera en un país. Dado que el comercio de monedas es un tema esencial y delicante, estas autoridades deben establecer algunas medidas que aseguran que el inversor promedio no pierda efectivo. La autoridad trabaja las 24 horas para garantizar que los corredores de Forex en Alemania no participen en transacciones financieras fraudulentas o no autorizadas. Por ejemplo, Bafin ha establecido una atención al cliente o una línea de ayuda que permite a los ciudadanos alemanes preguntar sobre los servicios financieros ofrecidos en el país, como la oferta de pensiones y seguros. Como comerciante de divisas en Alemania, puede transmitir fácilmente cualquier queja sobre empresas financieras e instituciones bancarias.

Si tienen el poder de actuar con su queja, entonces pueden usar sus poderes para exigir soluciones de los bancos en su nombre. En otros casos, simplemente pueden afirmar que no existe una base legal para su queja legal y que tendrá que lidiar directamente con el corredor de Forex. Además, la autoridad también promueve cuestiones como la provisión de pensiones y otros instrumentos financieros para garantizar que los clientes tengan un futuro más responsable.

Protección de solvencia

Bafin también tiene el papel de garantizar que los bancos, las empresas de corretaje de divisas y otras instituciones de servicios financieros sigan siendo solventes. Es fundamental para cualquier autoridad reguladora financiera asegurarse de que las empresas que supervisan puedan cumplir con sus obligaciones financieras al prometer a sus clientes. Esto se hace asegurando que los corredores de Forex tengan un capital operativo mínimo y que sus reservas financieras puedan cumplir con las transacciones monetarias realizadas por los clientes. La protección de solvencia es crítica en la industria de FX, ya que ha habido corredores fraudulentos que no pueden pagar a sus clientes o que no pueden operar de manera efectiva debido a la falta de capital.

Otra razón para garantizar la protección de solvencia es garantizar que la solvencia de cada corredor de divisas esté intacta. Al garantizar que cada empresa de corretaje de Forex en Alemania sea digna de crédito, la autoridad puede saber que las inversiones financieras de todos los clientes son seguras. Monitorear la solvencia de cada corredor puede evitar que los inversores locales pierdan su riqueza.

Supervisión del mercado

La capacidad de llevar a cabo transacciones financieras de manera justa y transparente es la piedra angular del comercio de valores en cualquier mercado financiero del mundo. El Bafin asegura que esto se logre al prevenir el comercio ilegal, la manipulación financiera de valores e incluso el comercio interno. El organismo regulador tiene la autoridad de instituir sanciones donde siente que hay sospechas. Según sus roles de supervisión de mercado, la Autoridad Reguladora tiene la responsabilidad de garantizar que todas las empresas y los bancos cumplan con las leyes financieras del país. Por ejemplo, los accionistas deben informar si tienen más del 30% de participación en una empresa regulada y están obligados a vender estas acciones a otros accionistas como medida de protección. Una responsabilidad adicional de Bafin es supervisar las empresas que se negocian públicamente, un papel que lleva a cabo con la ayuda del Panel de Control de Información Financiera.

Requisitos de ser un corredor de divisas de Bafin

El trabajo principal de cualquier agencia reguladora financiera es garantizar que los intereses de los inversores estén protegidos y Bafin tenga muchas medidas para garantizar que los derechos y el capital invertido de los clientes sean salvaguardados. La autoridad tiene un marco detallado que monitorea y evalúa a todas las empresas financieras para garantizar que el mercado monetario funcione de manera eficiente sin ningún riesgo de actividades fraudulentas, manipulación y cualquier otra actividad que pueda socavar la integridad de los mercados financieros alemanes.

En comparación con otras autoridades reguladoras financieras de todo el mundo, Bafin se considera más proactivo principalmente porque está en gran medida controlada por las autoridades federales en el país europeo. Para garantizar que los mercados financieros en un país sean estables y eficientes, es importante establecer un equilibrio entre los derechos, intereses y objetivos de las empresas financieras en el país y los inversores. Esto solo se puede cumplir si el cuerpo de regulación establece pautas transparentes que apuntan a ser beneficiosas tanto para los proveedores de servicios financieros como para los inversores. Si bien se toman numerosas medidas para proteger los intereses de los proveedores y corredores de Forex en Alemania, estas son algunas de las regulaciones que los corredores de Forex deben seguir si desean ofrecer servicios de intercambio de divisas en la UE.

1. Un capital operativo mínimo: es necesario que cada corredor de divisas de Bafin tenga un capital operativo mínimo de aproximadamente € 750,000 antes de comenzar sus operaciones. Sin embargo, el capital operativo mínimo no se establece en piedra y dependerá en gran medida del tamaño de la empresa y de la magnitud de sus transacciones u operaciones financieras. Los corredores de Forex bajo Bafin deben mantener esta cantidad para mitigar cualquier riesgo probable, tanto riesgos internos como externos, al tiempo que ayudan a cumplir con los costos operativos que los clientes no pueden aumentar.
2. Fondos de los inversores: los corredores Forex regulados por Bafin deben mantener los fondos de los inversores en cuentas agregadas. Las regulaciones también requieren que cada corredor de divisas bajo Bafin tenga cuentas en Commerzbank y Deutsche Bank. Se recomiendan estos dos bancos ya que son los principales proveedores de liquidez en el país, aparte de ser los bancos más grandes de Alemania.
3. Credituguía: también es de vital importancia para cualquier firma de corretaje de Forex que busca establecer una tienda en Alemania para demostrar su solvencia a la autoridad. Para que Bafin apruebe esto, la empresa de corretaje debería poder indicar algunas de sus estrategias de gestión en caso de que haya riesgos de mercado inesperados. Además, se espera que tengan algunos procedimientos de liquidación que deberían garantizar la seguridad de cualquier fondos de inversión que manejen.
4. Gestión: la gerencia adecuada es clave para cualquier negocio de corretaje de Forex y Bafin lo reconoce. Los corredores de Forex que están gobernados por Bafin deberían tener expertos competentes que llevan a la compañía a garantizar que la empresa pueda realizar bien sus actividades cotidianas. Los expertos deben ocupar puestos gerenciales clave, que pueden incluir directores, gerentes ejecutivos o incluso CEO. Además, deben tener un registro claro con el Registro Central Federal y el Registro Comercial Central.
5. Informes financieros, como la mayoría, si no todos, los organismos regulatorios, las empresas de corretaje de divisas bajo BAFIN deben presentar sus estados financieros y informes de auditoría. Esto se hace con la opinión de vigilar cualquier actividad ilegal que pueda surgir en el curso de la provisión de servicios. Si se producen actividades financieras ilegales o fraudulentas, Bafin ha sido obligatoriamente obligatorio con la tarea de llevar a cabo investigaciones e imponer sanciones o incluso sanciones dependiendo del delito. Para lograr esto, la autoridad reguladora lleva a cabo auditorías y verificaciones sobre todos sus miembros en un intento por garantizar que todas las malas prácticas sean castigadas por ley.
6. Los controles de precios: los corredores de divisas bajo Bafin deben desistir de cualquier táctica de manipulación del mercado. Estas tácticas pueden incluir manipulación de plataformas de comercio financiero, acaparamiento de fondos de inversores o incluso establecer precios. Si una empresa es declarada culpable, el regulador tiene la autoridad de instituir varias sanciones que pueden variar desde colocar sanciones fuertes, iniciar procedimientos penales o civiles y revocar las licencias de los corredores.

estafas y violaciones de informes a Bafin

Aunque se sabe que Bafin es uno de los reguladores financieros más estrictos del mundo, también se ha enfrentado a varias acusaciones en el pasado, especialmente cuando se estaba formando. También se ha implicado en varios escándalos de corrupción y malversación de fondos, como una acusación de corrupción en 2006. En los escándalos, varios miembros de la junta de Bafin habían malversado fondos de la autoridad, y los perpetradores de este delito fueron acusados ​​más tarde. Además, se culpó a la organización por no tomar medidas preventivas después de la crisis financiera de 2008, que vio colapsar a muchos bancos. Si bien se formó la autoridad reguladora para reducir las malas prácticas financieras, no logró lograr esto. Un documento interno de la organización se filtró durante este período con evidencia abrumadora de que el cuerpo sabía que la mayoría de las instituciones financieras tenían problemas con algunos de los préstamos malos que ascendieron a unos 800 mil millones de euros.