7 мин. четене
Неочакваните сметки могат да се появят в най-неподходящия момент. Спукана гума, доплащане за медицинска услуга или пропусната смяна могат да преобърнат седмицата ви. Когато парите не достигат, целта е проста: да покриете нуждата бързо, без да предизвикате поредица от нови разходи.
Това ръководство ви превежда през разумни, поетапни начини да намерите пари за краткосрочни нужди. Ще видите как да сравнявате възможностите, да проверявате реалните разходи и да защитавате кредитната си история. Стъпките са практични и лесни и имат за цел да ви помогнат да преминете от паника към план.
Какво се счита за спешни средства
Спешните средства са пари, до които можете да получите бърз достъп, за да покриете наложителен разход. Например наем, който трябва да платите утре, лекарство с рецепта, което ви е нужно днес, или ремонт на кола, необходима за работата ви. Ключови са бързината и сигурността, а не дългосрочният растеж.
Източниците ви може да включват пари в брой, малък аванс или краткосрочен заем с ясни такси. Най-добрият избор зависи от това колко скоро са ви нужни парите и как ще ги върнете при следващото получаване на заплата.
Много хора нямат достатъчно заделени пари дори за малки непредвидени разходи. Според Bankrate едно национално проучване показва, че по-малко от половината възрастни биха използвали спестяванията си при спешен разход от $1,000, което обяснява защо бързите решения са търсени.
Когато имате нужда от пари в брой
Започнете, като запишете точната сума, от която се нуждаете, и крайния срок за плащане. Така ще избегнете заемането на повече от необходимото. Ако можете да разделите сметката на две плащания, направете го, за да намалите първоначалния разход.
Потърсете бързи възможности с ниски разходи чрез банката си или доверени доставчици, например малък аванс по сметката, краткосрочен заем от кредитен съюз или карта, която можете бързо да изплатите. Може да обмислите аванс в брой от Varo Money, тъй като ограничената такса може да е по-изгодна от продуктите с лихва. Съсредоточете се върху общия разход, кога ще получите средствата и как ще ги върнете.
Свържете се с получателя на плащането. Много комунални дружества, клиники и наемодатели предлагат гратисен период или план за плащане, ако попитате. Краткото удължаване на срока може да ви спести по-скъп вариант.
Често срещани начини за бързо получаване на пари
Краткосрочните аванси от банки могат да бъдат предвидими. Заемате малка сума и плащате фиксирана такса на датата на следващия си депозит. Ако таксата е ниска и моментът е подходящ, това може да ви помогне да покриете периода до деня на заплатата.
Заемите от кредитен съюз за спешни случаичесто са с по-ниски лихви и ясни условия. Ако сте член, попитайте дали средствата могат да бъдат предоставени същия ден. Дори забавяне от 1 ден може да си заслужава, ако намали общия ви разход.
Ето някои често срещани решения, към които хората прибягват в труден момент:
- Аванси в брой от банки или финтех компании с фиксирани такси.
- Малки заеми от кредитен съюз.
- Кредитни карти, които можете да изплатите в рамките на гратисния период.
- Аванси от работодател срещу заплата с ясни такси.
- Помощ от общността за наем, комунални услуги или медицински сметки.
Сравняване на такси, лихви и ГПР
Винаги сравнявайте едно и също с едно и също. Фиксираната такса може да изглежда малка, но все пак да е скъпа при много кратък заем. Ако заемете $100 и платите такса от $5 за 7 дни, това е по-скъпо от по-ниска такса за по-голям или по-дългосрочен заем. Направете изчисленията според точната сума и срока, които са ви нужни.
ГПР е полезен ориентир, но при малки и много краткосрочни заеми може да изглежда изключително висок дори когато таксата в долари е скромна. Съсредоточете се върху общата сума, която ще платите, и върху това дали ще можете да покриете сметките си през следващия месец.
Обърнете внимание на реалните разходи при аванси, предлагани чрез работодатели, и инструменти за достъп до заплатата. Федерална агенция за защита на потребителите отбелязва, че типичните продукти в тази област могат да достигнат ГПР от около 109.5%, когато таксите се изчислят на годишна база. Това показва защо ясното разкриване на таксите е важно, според Consumer Financial Protection Bureau.
Как да използвате кредитни карти, без да задълбочавате проблема
Кредитната карта може да бъде евтино временно решение, ако изплатите целия баланс до падежа. В такъв случай може да не се начислява лихва и да разпределите плащането в рамките на няколко седмици. Ключови са дисциплината и ясният план за погасяване.
Ако не можете да изплатите задължението, обмислете карта с по-ниска лихва или малък заем на вноски. Фиксираните плащания в продължение на няколко месеца може да са по-лесни за управление от револвиращ баланс, който продължава да расте.
По възможност избягвайте тегленето на пари в брой с кредитна карта. Лихвата често започва да се начислява веднага и може да има отделна такса за теглене на пари в брой. Ако се налага да използвате тази възможност, вземете малка сума и я върнете първо.
Допълнителни доходи, помощ от общността и възможности чрез работодателя
Потърсете бързи и безопасни начини да съберете пари. Няколко подходящи ангажимента, като местни доставки или работа на събитие през уикенда, могат бързо да покрият малка сметка. Продажбата на вещ, която не използвате, може да покрие недостига без такси.
Някои работодатели предлагат фондове за служители в затруднено положение или ранен достъп до заплатата с ясни, ограничени разходи. Попитайте отдел „Човешки ресурси“ за програми, които може да сте пропуснали при постъпването си на работа. Дори еднократна помощ за транспорт или инструменти може да ви позволи да продължите да печелите.
Обмислете следните варианти за подкрепа:
- Договорете план за плащане с доставчика си.
- Попитайте работодателя си за спешни придобивки.
- Проверете местните благотворителни организации или се обадете на 2-1-1 за помощ с комунални услуги или наем.
- Продайте една вещ, за да покриете сметка, без да вземате заем.
Защита на кредитната ви история и избягване на измами
Заемайте само колкото ви е нужно и планирайте връщането веднага. Настройте напомняне за падежа и потвърдете кога ще постъпи депозитът ви. Ако скоро след това отново вземете заем, направете пауза и преценете бюджета си, за да не натрупвате такси.
Проверете репутацията на кредитора. Прочетете таблицата с таксите, преди да натиснете „Приемам“. Избягвайте оферти, при които се искат авансово плащане, карти за подарък или пълната парола за онлайн банкирането ви. Легитимните доставчици ще проверят доходите ви, без да отправят рискови искания.
Ако колектор се свърже с вас за стара сметка, поискайте писмено потвърждение на задължението. Имате права. Няколко минути за проверка на фактите могат да ви предпазят от плащане на измамник или на дълг, който не е ваш.
Планиране на срока за погасяване
Планирайте следващите си 2 получавания на заплата и фиксираните си сметки. Ако вземете заем днес, решете с кои пари ще го погасите и от какво ще се лишите през тази седмица. Писменият план превръща стресиращия избор в краткосрочен компромис, който можете да контролирате.
Ако сроковете са кратки, разделете сумата между две седмици или поискайте кратко удължаване на срока от получателя на плащането. По-малкият натиск може да ви предпази отново да използвате картата си и да натрупате такси.
След като върнете парите, поемете си дъх и преценете какво е проработило. Запишете стъпките, за да мине по-гладко следващия път. Кратките бележки ще ви помогнат да реагирате по-бързо и да заемате по-малко.
Създаване на резерв, за да ви е по-лесно следващия път
Постарайте се да възстановите малък финансов резерв веднага щом можете. Започнете с $50 или $100, след което заделяйте по малко при всяко получаване на заплата. Ако държите парите в отделна спестовна сметка, ще намалите изкушението да ги похарчите.
Настройте автоматичен превод. Дори $10 седмично могат да се натрупат до значителна помощ само за няколко месеца. Когато животът ви поднесе изненада, ще имате възможности, които не зависят от заемане на пари.
За да добиете представа за целевите суми, един анализ изчислява, че шестмесечният фонд за спешни случаи би възлизал на около $33,110 за средностатистическото домакинство. Това показва защо е разумно да започнете с малко, според Investopedia.
Еднократният разход не е задължително да се превърне в дългосрочен дълг. С ясен план можете да покриете спешното, да защитите кредитната си история и да се върнете към обичайния си ритъм.
Докато стабилизирате положението си, поддържайте бюджета си прост и реалистичен. Малък седмичен превод, кратък списък с належащи сметки и надежден резервен вариант могат да ви помогнат да посрещнете следващата изненада без паника.