Децентрализация традиционных финансов: объединение CeFi и DeFi

В последние месяцы DeFi стал новым модным словом в мире криптографии, и в новостных лентах много внимания уделяется DeFi. Термином CeFi обозначают традиционные централизованные финансы, а DeFi — это новые технологии децентрализации финансовых отношений. 

Объяснение CeFi и DeFi 

С наступлением 10-летия Биткойна разработчики и предприниматели теперь стремятся получить больший кусок от банковской индустрии. За последние 10 лет рынок криптовалют в значительной степени соответствовал глобальной банковской системе в форме централизованных финансовых услуг. Фактически, в последние годы существовало лишь несколько децентрализованных бирж. Также стоит отметить, что, хотя такие платформы, как Ripple, предоставляют децентрализованную глобальную платежную систему, Ripple не является полностью децентрализованной. Все эти платформы подпадают под категорию централизованных финансовых услуг. Что касается криптовалютного мира, основная разница между «CeFi» и «DeFi» заключается в том, доверяет ли сообщество людям или технологиям.

CeFi: Пользователи доверяют людям, стоящим за платформой, для управления и обеспечения непрерывности работы криптоплатформы. Другими словами, основное внимание уделяется надлежащему управлению для обеспечения успеха и жизнеспособности платформы. 

DeFi: Сообщество доверяет технологиям и их способности функционировать и предоставлять свои основные результаты. При нынешнем духе DeFi отсутствует управление, и успех платформы DeFi отражается на сообществе, стоящем за ней.

Общие свойства

Для многих в мире криптографии CeFi и DeFi в настоящее время предоставляют очень похожие услуги, что делает их неотличимыми. В настоящее время платформы CeFi и Defi предоставляют основные финансовые услуги: 

• Заимствование 
• Крипто торговля 
• Торговля производными финансовыми инструментами 
• Маржинальная торговля 
• Кредитование 
• Платежи 
• Стейблкоины 

Однако есть некоторые отличия.

Различия

Различия AML/KYC: 

В мире DeFi платформы не требуют пользовательской информации. Пользователи в пространстве DeFi анонимны. Это то, чему регулирующие органы положили конец в пространстве CeFi, особенно в регулируемых юрисдикциях. KYC — Know Your Customer (Знай своего клиента). AML — Anti-Money laundering (Борьба с отмыванием денег).

Поддержка перекрёстных депозитов:

Депонирование одной криптовалюты на адрес кошелька, предназначенного для принятия другой криптовалюты, называется перекрестным депозитом в сети блокчейн — Cross-Chain. Платформы DeFi не могут поддерживать торговлю некоторыми более крупными криптовалютами по рыночной капитализации. В настоящее время в пространстве DeFi токены должны соответствовать стандартам Ethereum, хотя ожидается, что они будут расширяться. На момент написания Tron также стал частью движения DeFi, чтобы конкурировать с Ethereum, который сталкивается с проблемами емкости.

Адаптивность против инноваций:

В мире CeFi руководство и менеджмент обеспечивают необходимый уровень обслуживания клиентов, чтобы оставаться на высоте. Здесь приспособляемость выше инноваций. В отличие от этого, мир DeFi — это инновации, поскольку они влияют на технологии, а не на людей.

Из криптовалюты в фиат:

Платформы CeFi могут поддерживать транзакции из криптографии в фиат и фиат в криптовалюту. Это связано с требованиями AML/KYC, которым должны соответствовать платформы CeFi.

Хранение:

Платформы CeFi требуют от пользователей хранения средств на платформах, предоставляющих финансовые услуги. Вопрос об опеке подвергает пользователей риску взлома и кражи. Платформы CeFi также хранят личную информацию в дополнение к средствам пользователей.

Прозрачность:

Из-за природы платформ CeFi существует проблема прозрачности. В пространстве DeFi платформы управляются технологиями и, в частности, смарт-контрактами, что обеспечивает прозрачность.

 

Новые термины

Поскольку DeFi внедряется в криптосферу, появился ряд новых терминов, которые должен знать любой криптотрейдер и инвестор.

DEX: Это децентрализованные биржи, работающие на смарт-контрактах. Смарт-контракты закодированы с инструкциями по исполнению ордеров на DEX.

Инновации: DeFi ориентирована на технологии и, как таковая, будет продолжать вводить новшества, а не адаптироваться к потребностям клиентов. В настоящее время пространство DeFi находится в режиме быстрых инноваций («RIM»).

Permissionless: Для доступа к платформам DeFi и финансовым услугам нет процессов AML или KYX. Это означает, что пользователям не нужно предоставлять личную информацию для финансирования счетов DeFi или для доступа к финансовым услугам DeFi. Все, что нужно пользователю DeFi — это кошелек.

Trustless:  Сообществу DeFi не нужно сомневаться в точности транзакций. Есть ряд аудиторов для оценки и проверки возможностей. Их количество будет увеличиваться. Наиболее важным является способность оценивать и проверять смарт-контракты, которые используются протоколами DeFi для предоставления и выполнения финансовых услуг.

Мост CeFi – DeFi 

Поскольку рынок DeFi находится в зачаточном состоянии, первым шагом было построение моста между мирами CeFi и DeFi. Неудивительно, что одно из самых известных имен на рынке криптовалют участвует в преодолении разрыва. Биржа Binance — один из новаторов, создающих мост CeFi – DeFi.

Зачем нужен мост? 

Цель DeFi — реконструировать банковскую систему в открытом пространстве без разрешений и доверия. Сторонники DeFi считают, что DeFi обеспечивает более прозрачную, устойчивую и менее хрупкую финансовую систему.

После всех негативных новостей, связанных с Tether, аргументы в пользу DeFi в последние годы становятся все более убедительными. Однако есть некоторые проблемы. Ключевое преимущество DeFi становится его недостатком на первоначальном этапе. 

В мире DeFi нет управления. Любой может запустить протокол и попытаться собрать средства. Отсутствие надзора означает, что многие проекты будут взлетать или падать, в результате чего инвесторы несут материальные убытки. Наряду с протоколами, которые могут этого не сделать, в криптомире также есть мошенничество, которого следует избегать.

Хотя это так, есть несколько впечатляющих протоколов, которые уже вызвали большой интерес. По мере того, как мир DeFi маневрирует в первые годы своего существования, некоторым лидерам рынка криптовалют необходимо тщательно привлекать пользователей из пространства CeFi. Это тем более важно из-за отсутствия осведомленности о DeFi сегодня.

Оценки варьируются в зависимости от размера сообщества DeFi: от 400 000 до 5 000 000. Однако оба числа невелики по сравнению с пространством CeFi. Рыночная капитализация стейблкоинов и нестейблкоинов говорит об этом. 

Сейчас рыночная капитализация стабильных монет составляет около 16 млрд долларов США, что намного меньше рыночной капитализации нестабильных монет в 310 млрд долларов США.

Ключевые шаги 

Чтобы полностью объединить пространства CeFi и DeFi, разработчикам необходимо будет перенести предложения финансового сектора в пространство DeFi. Вот некоторые ключевые шаги по объединению CeFi и DeFi:

• Существенное снижение рисков, связанных в настоящее время с платформами DeFi. Страхование, надлежащее тестирование и аудит, а также предотвращение взломов — необходимость. Любые неблагоприятные новости и пространство DeFi потребуют еще больше времени, чтобы зарекомендовать себя в качестве жизнеспособной альтернативы банковскому миру. 
• Заметный рост распространения информации о DeFi, чтобы переместить пространство DeFi из узкой                ниши в основное русло. 
• Упрощение доступа к протоколам DeFi. В настоящее время существует слишком много шагов для получения доступа, что сдерживает потенциальных ранних последователей. 
• Создание уважаемых сообществ DeFi.

Скорость инноваций с самого начала работает в пользу DeFi. По мере прохождения ключевых шагов, описанных выше, DeFi также необходимо будет предоставлять ключевые продукты финансовых услуг для создания сообщества. Однако еще важнее для DeFi то, что существующие финансовые системы не могут обеспечить. Конечная цель состоит в том, чтобы пользователи, взаимодействующие с DeFi, даже не знали, что это DeFi. 

Впереди длинная дорога

Полнофункциональный мир DeFi может собрать 1,7 миллиарда человек, не говоря уже о привлечении недовольных пользователей CeFi и банковских платформ. Рассматривая первых участников и заинтересованных лиц, Binance развернул фонд поддержки в размере 100 миллионов долларов для проектов DeFi в Smart Chain Binance. Фонд призван стимулировать сотрудничество между CeFi и DeFi. В рамках перехода к DeFi, Binance предоставит поддержку ликвидности проектам DeFi. Binance также будет проводить аудиты безопасности и процедуры должной осмотрительности, чтобы соблюдать определенный порядок в мире без разрешений и без доверия.

Через Binance избранные проекты DeFi также будут иметь доступ к клиентской базе Binance, медиа-информации, информационному образованию, финансовому менеджменту и многому другому. Платформы DEX требуют, чтобы все транзакции происходили «в цепочке». Если учесть количество сделок в секунду, которые совершаются централизованными биржами (Verified Exchanges) (CEX), это невероятное бремя.

Поскольку в настоящее время Ethereum является цепочкой, в которой существует DeFi, среднее время блока 15 секунд не сокращает его. Быстрая эволюция платформ DEX поставила Ethereum перед сложностями. Вызывает тревогу то, что количество пользователей DeFi намного меньше, чем пользователей CeFi. Это означает, что без изменений и альтернатив ситуация будет только усугубляться. Еще одна серьезная проблема для платформ DEX — необходимость отмены всех транзакций в цепочке. Это выставляет сообщество DeFi на передний план. Также стоит отметить, что многие биржи позиционируют себя как децентрализованные, а не централизованные биржи.

На самом деле, однако, подавляющее большинство из них соответствует критериям централизованной биржи. Требования AML/KYC — это один простой идентификатор. В заключение, предстоит еще долгий путь. Однако под руководством авторитетных специалистов путь к успеху будет короче.