מדריך מלא לגישה להון חירום עבור הצרכים היומיומיים שלך

הנה דרכים נפוצות שאנשים משתמשים בהן במצבים קשים:

• מקדמות מזומן מצד בנק או פינטק עם עמלות קבועות.

• הלוואות קטנות מאיגוד אשראי.

• כרטיסי אשראי שאתה יכול לשלם אותם במהלך תקופת החסד.

• מקדמות שכר ממעביד עם עמלות שקופות.

• סיוע קהילתי לשכר דירה, שירותים, או חשבונות רפואיים.

הערכת עמלות, ריבית, ו-APR

תמיד השווה תפוחים לתפוחים. עמלה קבועה יכולה להישמע קטנה אך עלולה להיות יקרה להלוואה קצרה מאוד. אם אתה שואל 100 דולר ומשלם עמלה של 5 דולר לאורך 7 ימים, זה יקר יותר מעמלה נמוכה על הלוואה גדולה יותר או ארוכה יותר. עשה את המתמטיקה על סמך הסכום המדויק שלך ולוח הזמנים.

APR הוא מדד שימושי, אבל להלוואות זעירות, הוא יכול להיראות קיצוני גם כאשר העמלה בדולרים היא מתונה. התמקד בעלות הכוללת בדולרים שתשלם ואם זה שומר אותך על המסלול לשלם את החשבונות של החודש הבא.

שמור על עיניים פתוחות לעמלות מאוד יעילות על מקדמות שותפות ומכשירים לגישה לשכר. סוכנות פדרלית לצרכנים ציינה שמוצרים טיפוסיים במרחב הזה יכולים להיות סביב APR של 109.5% כאשר העמלות מתומצתות, מה שמציג מדוע גילוי ברור של עמלות חשוב, על פי מינהל ההגנה על כספי הצרכן.

שימוש בכרטיסי אשראי מבלי לחפור חור עמוק יותר

כרטיס אשראי יכול להיות גישור בעלות נמוכה אם אתה משלם את היתרה המלאה עד מועד התשלום. במקרה כזה, ייתכן שהריבית לא תחול ואתה יכול לפזר את התשלום על פני כמה שבועות. המפתח הוא משמעת ותכנית ברורה להחזיר את ההלוואה.

אם אינך יכול להחזיר אותו, שקול כרטיס בעל ריבית נמוכה או הלוואת תשלומים קטנה. תשלומים קבועים על פני מספר חודשים עשויים להיות קלים יותר לנהל מאשר יתרת חוב המתרקמת ללא הפסקה.

הימנע ממקדמות מזומן מכרטיסי אשראי כשזה אפשרי. הן לרוב מתחילות לגבות ריבית מיד ויכולות להוסיף עמלת מקדמת מזומן נפרדת. אם אתה חייב להשתמש באחד, שמור את הסכום קטן והחזר אותו ראשון.

הכנסה צדדית, סיוע קהילתי, ודרכי מעסיקים

חפש דרכים מהירות ובטוחות כדי לגייס כסף. כמה גיגים ממוקדים, כמו משלוח מקומי או אירוע בסוף השבוע, יכולים לכסות חשבון קטן במהירות. מכירה של פריט לא בשימוש עשויה להקל על הפער מבלי לשלם עמלות.

כמה מעסיקים מציעים קרנות קושי או גישה מוקדמת לשכר עם עלויות ברורות ומוגבלות. שאל את מחלקת משאבי אנוש על תכניות שאולי פספסת במהלך קליטתך. אפילו מענק חד פעמי לנסיעות או לכלים יכול להמשיך לשמור אותך מרוויח.

שקול את רעיונות התמיכה הללו:

• נהל משא ומתן עם הספק שלך על תוכנית תשלום.

• שאל את המעסיק שלך על הטבות חירום.

• בדוק עם עמותות מקומיות או 2-1-1 לסיוע בשירותים או בשכר דירה.

• מכור פריט יחיד כדי לכסות חשבון מבלי ללוות כסף.

הגנה על האשראי שלך והימנעות ממעשי הונאה

שאל מה שאתה צריך וקבע תאריך להחזר מייד. קבע תזכורת לתאריך הפירעון ואשר את זמני ההפקדה שלך. אם תלווה שוב במהרה לאחר מכן, עצור והעריך את התקציב שלך כדי שלא תעמיס עמלות.

בדוק את המוניטין של המלווה. קרא את טבלת העמלות לפני שתלחץ על “בהסכמה”. הימנע מהצעות שמבקשות תשלום מראש, כרטיסי מתנה, או את סיסמת הבנקאות המקוונת שלך במלואה. ספקים לגיטימיים יאמתו את ההכנסה מבלי להגיש בקשות מסוכנות.

אם נציג גבה טלפן לגבי חשבון ישן, בקש אישור בכתב. יש לך זכויות. כמה דקות של בדיקת עובדות יכולות להימנע ממך לשלם לרמאי או לחוב שאינו שלך.

תכנון חלון ההחזר שלך

צור מפה לשני השכר הבאים ולחשבונות הקבועים. אם אתה לוקח הלוואה היום, החלט איזה שכר יכסה אותה ומה תצטרך לקצץ באותו שבוע. תכנית כתובה הופכת בחירה מלחיצה לפתרון קצר מועד שאתה שולט בו.

אם הזמן צפוף, חלק את הסכום על פני שבועיים או בקש מהמנפיק הארכה קטנה. פחות לחץ יכול למנוע ממך למשוך את הכרטיס שלך שוב ולהעמיס עמלות.

אחרי שתשלם, קח נשימה ובחן מה עבד. תעד את הצעדים כך שהפעם הבאה תהיה חלקה יותר. הערות פשוטות עוזרות לך להגיב מהר יותר וללוות פחות.

בניית ריפוד כך שזה יהיה יותר קל בפעם הבאה

שואפים לבנות מחדש ריפוד קטן בהקדם האפשרי. התחילו עם 50$ או 100$, ואז הוסיפו מעט בכל payday. שמירת הכסף בכיס חיסכון נפרד מפחיתה את הדחף להוציא אותו.

אוטומט את ההעברה. אפילו 10$ בשבוע מתפתחים לעזרה אמיתית תוך כמה חודשים. כאשר החיים זורקים כדור עקום, יהיו לך אפשרויות שאינן תלויות בהלוואות.

כדי להבין את היעדים, ניתוח אחד העריך כי לקרן חירום של שישה חודשים יהיה סכום של כ-33,110$ למשק בית הממוצע, דבר שמראה מדוע התחלה בצעד קטן היא דרך חכמה, על פי אינבסטופדיה.

הוצאה חד פעמית לא חייבת להפוך לחוב לטווח ארוך. עם תכנית ברורה, אתה יכול לכסות מה שדחוף, להגן על האשראי שלך, ולהיכנס מחדש לשגרת חייך.

כשהאדמו שאתה מתייצב, שמור על התקציב שלך פשוט וריאלי. העברה שבועית קטנה, רשימה קצרה של תשלומים הכרחיים, ואופציה גיבוי שאתה סומך עליה יכולים להוציא את הפאניקה מההפתעה הבאה.